教学目的与教学要求
通过本课程的学习，使学生对商业银行的基本经营理论、管理理论和主要业务的实际操作有一个比较系统、全面的了解，从而开阔学生视野，培养学生的业务操作能力、管理能力和创新能力，以适应从事商业银行各项业务的基本需要。为了更好地实现这一目的，教师在教学过程中，要善于将讨论、答疑、专题讲座和录像等教学手段有机地结合起来，同时，要注意启发和引导学生联系我国商业银行的业务经营实际进行比较研究，以使学生加深对教材内容的理解。
课程必备知识
先修课程：经济学、金融学
知识要点
第一章 导论
第一节 商业银行的起源和发展
一、商业银行的性质
商业银行的性质主要从三方面把握：商业银行具有一般企业的性质;商业银行与一般工商企业的区别;商业银行与其他金融机构的区别。由此引申商业银行的概念，明了商业银行作为企业应追求利润最大化，经营对象具有特殊性，并提供综合服务。
二、商业银行的产生
由商业银行的产生和形成说明商业银行是适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融企业。
三、商业银行的发展
了解商业银行发展的两种传统模式及其优缺点：英国式融通短期资金传统及德国式综合银行传统。
第二节 商业银行的功能及其地位
一、商业银行的功能
掌握商业银行五项功能的内容及作用。
二、商业银行在国民经济中的地位
了解商业银行在国民经济中的影响和地位。
第三节 商业银行的组织结构
一、商业银行的创立
了解商业银行创立所需要的条件及程序。了解我国相关法规中创立商业银行的法律条文。
二、商业银行的内部组织结构
掌握商业银行内部组织结构分为四个系统，了解各系统的构成因素。
第四节 商业银行的经营目标
一、安全性目标
掌握安全性目标的含义及重要性。
二、流动性目标
掌握流动性目标的含义及解决流动性问题的措施。
三、盈利性目标
掌握盈利性目标的含义及实现的途径。
四、“三性”目标之间的矛盾及协调
理解“三性”目标间矛盾统一关系。
第二章 商业银行资本
第一节 银行资本金的构成
一、股本：普通股、优先股
了解股本的构成包括普通股和优先股;掌握普通股的含义及其持有人所拥有的权力;理解优先股的含义、特性及其与普通股的区别。
二、盈余：资本盈余、留存盈余
理解资本盈余和留存盈余的含义;掌握资本盈余的构成;理解影响留存盈余的因素。
三、债务资本：资本票据、债券
理解资本票据的概念;了解债券的形式;理解债务资本充当资本金的优点。
四、其他来源：储备金
掌握储备金的分类及其含义;了解我国法律对储备金充当资本金的有关规定。
第二节 银行资本充足性及其测定
一、银行资本充足性及其意义
理解银行资本充足性的含义;资本结构合理性的动态和静态的衡量。
二、银行资本充足性的测定：测定指标、测定方法
了解银行资本充足性的测定指标和测定方法。
三、银行资本的定义
掌握《巴塞尔协议》对银行资本的定义;理解资本各构成部分的含义。
四、表内资产风险权数及测定
掌握《巴塞尔协议》对表内资产的风险权数划分标准;掌握表内风险资产的计算。
五、表外项目的信用转换系数
理解表外资产信用转换系数的含义;掌握表外风险资产的计算。
六、巴塞尔协议的实施要求
理解《巴塞尔协议》的实施重点;掌握《巴塞尔协议》的实施要求;了解《巴塞尔协议》实施后的影响;了解新《巴塞尔协议》的内容：了解我国关于资本充足性方面的规定与《巴塞尔协议》的接轨情况。
第三章 负债业务的经营管理
第一节 银行负债的作用和构成
一、银行负债的概念
掌握负债业务的概念和特点。
二、银行负债的作用
理解负债业务的作用。
三、银行负债的构成
掌握负债的构成内容;了解我国银行负债的构成结构。
第二节 商业银行的存款业务
一、传统的存款业务
掌握活期存款、定期存款的概念和作用;理解国内外对储蓄存款的定义区别。
二、存款工具创新
了解各种存款创新工具产生的背景、特点和意义。
第三节 银行存款的经营管理
一、积极经营、努力提高银行存款的稳定性
理解提高存款稳定性的策略措施和重点。
二、存款成本管理
熟悉存款成本的构成;掌握存款成本变化的规律;理解控制存款成本的措施。
三、银行存款的营销和定价
理解营销运用于存款管理的意义;掌握存款营销的内容;了解存款定价的具体方法。
四、存款规模控制
从宏观与微观角度理解存款规模的适度问题;结合我国情况分析目前的存款规模的适度性。
第四章 现金资产业务
第一节 现金资产构成
一、现金资产的构成
掌握现金资产的概念及现金资产由四部分构成
二、现金资产的作用
从商业银行经营管理的角度看现金资产的两大作用
第二节 资金头寸的计算与预测
一、资金头寸及其构成
资金头寸的含义及种类，两种头寸及其构成
二、资金头寸的预测
了解资金头寸的预测就是对银行流动性需要量的预测;银行资金头寸的变化取决于银行存贷款资金运动的变化;另外，银行的有些资金来源与运用的变化，不会影响银行头寸总量的变化，但会引起头寸结构的变化。
第五章 贷款业务
第一节 贷款种类和政策
一、贷款种类
银行贷款的含义;从商业银行经营管理的需要出发，对银行贷款按照不同的标准进行分类。
二、贷款政策
掌握贷款政策及所包括的内容;制定贷款政策应考虑的因素。
三、贷款程序
描述任何贷款必须遵循的工作程序。
第二节 贷款定价
一、贷款定价原则
合理确定贷款价格必须遵循四原则。
二、贷款价格的构成
一般来说，贷款价格的构成包括：贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格。
三、影响贷款价格的主要因素
按照一般的价格理论，影响贷款价格的主要因素是信贷资金的供求状况。但由于信贷资金是一种特殊商品，其价格的决定因素就更加复杂。通常，在贷款定价时银行应考虑六大因素。
四、贷款定价方法
掌握目标收益率定价法、基础利率定价法、成本加成定价法、优惠加数定价法和优惠乘数定价法、保留补偿余额定价法。
第三节 几种贷款业务的要点
一、信用贷款
了解信用贷款的概念、特点;信用贷款的操作程序及要点
二、担保贷款
了解担保贷款的概念和种类;银行在什么样情况下应要求借款人提供贷款担保;三种贷款类型及各自的操作要点。
三、票据贴现
票据贴现的概念、特点、操作要点。
四、消费者贷款
消费者贷款的概念与种类、消费者贷款的操作要点。了解信用卡、住房按揭贷款的含义及贷款程序。
第六章 银行证券投资业务
第一节 银行证券投资的功能和主要类别
一、银行证券投资的功能
描述银行证券投资的功能。
二、银行证券投资的主要类别
银行为什么要进行证券投资、投资类型及各自的特性。
第二节 银行证券投资的风险和收益
一、投资风险的测量
从可测量方面来讲，投资预期收益与实际收益的差距是度量投资风险的尺度。
二、证券投资风险的类别
掌握四种类型的投资风险;每一种风险的含义及如何该防范投资风险。
三、证券的收益率和价格
收益率的含义;证券投资的收益由利息收入和资本损益所构成。掌握零息票证券的收益率和价格、含息票证券的收益率和价格、复利表达的收益率和价格;并对应税证券与减免税证券收益率进行比较。
第七章 租赁和信托
第一节 租赁的基本概念
一、租赁的历史发展
二、现代租赁的概念和意义
第二节 银行租赁业务的种类
一、经营性租赁
二、融资性租赁
第三节 信托业务
一、银行信托业务的涵义
二、银行信托业务的种类
了解融资性信托、公益基金信托、个人理财和公司理财、信托投资等主要的银行信托业务。
第八章 表外业务
第一节 银行表外业务的发展
一、表外业务的涵义
理解表外业务的涵义，明确狭义表外业务和广义表外业务。
二、表外业务发展状况
第二节 担保业务
一、备用信用证
二、商业信用证
掌握商业信用证的概念及在国际结算中的运用、商业信用证的分类、特点、优点和交易程序。
第九章 其他业务
第一节 结算业务
一、支付结算概述
掌握支付结算的概念和意义，明确支付结算的任务、原则和纪律。
二、结算工具
掌握银行汇票、商业汇票、银行承兑汇票、商业承兑汇票、支票和本票等结算工具的概念。
第二节 代理业务
一、代理业务的概念和意义
掌握代理业务的概念，明确发展代理业务对于社会经济和银行自身的意义。
二、代理收付款业务
掌握代理收付款业务的概念、运用、特点和基本类型。
第十章 国际业务
第一节 国际业务的经营目标与组织机构
一、国际业务的经营目标
二、国际业务的组织机构
第二节 外汇资金筹集
一、国际贸易融资
国际贸易融资的种类与环节。
二、国际信贷
国际信贷的种类与主要的国际金融市场。
第三节 外汇买卖
一、外汇市场
掌握汇率的种类
二、外汇交易的方式
了解最基本的外汇交易方式
三、银行参与外汇买卖原因
四、银行经营外汇交易的策略
第十一章 商业银行资产负债管理策略
第一节 资产负债管理理论和策略的发展
一、资产管理思想
二、负债管理思想
三、资产负债联合管理思想
了解资产负债管理理论发展的三阶段
第二节 资产负债管理在商业银行的运用之一——融资缺口模型及运用对融资缺口模型有所了解。
一、有关融资缺口模型的术语和定义
二、融资缺口模型的运用
三、利率敏感资金配置状况的分析技术
第三节 资产负债管理在商业银行的运用之二——持续期缺口模型及运用
一、持续期的涵义
二、持续期缺口模型
三、持续期缺口模型的运用
参考书目
1、《商业银行管理学》第二、三章 俞乔 刑晓林 曲和磊著 上海人民出版社 1998
2、《商业银行业务经营与管理》第一章 李志辉著 中国金融出版社 2004
3、中国银行业监督管理委员会网站(http：//www.cbrc.gov.cn)
4、《金融监管框架的演变趋势和商业银行的发展空间》《 当代财经》 巴曙松著 2004.1
5、《分立的金融监管：不能是“各管一段”》 巴曙松著 《杭州金融研修学院学报》
2005.4
6、《金融风险监管框架中的巴塞尔新资本协议》 巴曙松著 《国际经济评论》 2003.2
7、《多层次金融市场与金融脱媒》 唐旭著 《中国金融》 2006第14期
8、《商业银行管理》第12、13、l4、15、22章 彼得S.罗斯著 机械工业出版社 2001
9、《商业银行经营管理》第1、6章 殷孟波著 中国人民大学出版社 2001
10、《经济变迁中的金融中介与国有银行》第6章 张杰著 中国人民大学出版社 2003
11、《透视汇丰银行》 詹向阳著 《银行家》 2005年1月
12、《银行业岗位培训及服务与考核标准实用手册》 中国教育出版集团
13、《WTO体制下的中国银行业操作实务全书》 华庆山著 新华出版社 2004
14、《商业银行业务管理》 杨宜著 机械工业出版社 2004
15、《商业银行管理美》(美) 彼得S.罗斯著 机械工业出版社 2003
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